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Por que você e seu parceiro devem ter várias contas bancárias

Por que você e seu parceiro devem ter várias contas bancárias

Pode ser bastante difícil acompanhar suas finanças - mas quando você está em um relacionamento de longo prazo, as coisas se tornam ainda mais complicadas. Em algum momento de um relacionamento, vocês estão juntos há tanto tempo e suas vidas estão conectadas o suficiente para que suas finanças comecem a se misturar. Quando isso começa a acontecer, é hora de descobrir um plano de jogo financeiro.

Mas apenas quão combinadas devem ser suas finanças? Quando você está em um casal, gerenciar suas finanças deve ser um equilíbrio entre transparência e simplicidade. "Agora você provavelmente já descobriu que somos grandes fãs em manter as coisas o mais simples possível", diz Priya Malani, co-fundador da Stash Wealth, uma empresa de administração de patrimônio. Noivas. - Com frequência, vemos clientes que atingiram os 30 anos e coletaram várias contas bancárias aleatórias que acabam flutuando por aí - senhas esquecidas, contas vazias com baixas taxas de saldo, uma vinculada ao Paypal e outra à Venmo, etc. Muitas contas bancárias podem criar um sistema desordenado que se torna muito ineficiente e difícil de gerenciar. Poucas contas bancárias e é difícil dizer o que é o quê.

O que você deve ter em mente é que, se você é casado e não tem um acordo pré-nupcial, as leis do seu estado podem afetar quem realmente tem direito ao dinheiro em sua conta bancária. Só porque seu nome está nele, não significa que, em caso de divórcio, seja todo seu. Certifique-se de conhecer a lei. Mas para os gastos diários em um relacionamento funcional, esse é um bom esboço.

A chave está na combinação de seus gastos diários e economia, mas ainda oferece algumas opções para se divertir ao lado. Aqui está o que Malani sugere.

1. Uma conta corrente conjunta

Quando você está em um determinado momento do seu relacionamento, faz sentido ter uma conta corrente conjunta para a maioria de suas despesas e a vida cotidiana - especialmente quando você mora juntos. "Na Stash, chamamos isso de seu 'centro financeiro' porque pensamos nela como a sede da vida financeira de você e de seu parceiro", explica Malani. Todo o dinheiro flui para esta conta e sai dela. Idealmente, os dois contracheques (após contribuições de 401k) devem depositar diretamente nessa conta. Dessa forma, você terá uma imagem instantânea do tipo de estilo de vida que vocês podem pagar juntos. Esse deve ser o centro do seu mundo financeiro juntos.

2. Várias contas conjuntas de poupança

Então, você precisa começar a pensar em economizar. Para economizar com êxito, a primeira coisa a fazer é configurar uma conta poupança conjunta para cada meta de poupança e apelidá-la de acordo com o que você está economizando. Tentando economizar para uma viagem a Turks e Caicos, abra e apelide uma conta de poupança conjunta 'Turks e Caicos'. Salvar para salvar é uma maneira infalível de nunca salvar com êxito. Quando o dinheiro não é destinado a algo em particular, é muito mais fácil mergulhar nele. Ao nomear sua conta poupança, você ficará muito menos tentado a tocá-la.

Malani também sugere que suas contas conjuntas de poupança sejam mantidas em um banco on-line. Isso não significa apenas que eles estão fora da vista e da mente, mas também podem ganhar mais interesse dessa maneira. Mas, talvez o mais importante, eles não são facilmente acessíveis - é menos provável que você ganhe dinheiro com isso, a menos que seja absolutamente necessário. (Isso funciona muito bem - minha conta poupança on-line leva de três a quatro dias úteis para chegar ao meu check-out, o que me impede de mergulhar nele para compras por impulso.)

Você pode automatizar os pagamentos da verificação conjunta para sua conta poupança conjunta, para garantir que você economize uma certa quantia todos os meses sem pensar nisso.

3. OPCIONAL: uma conta corrente separada para cada um de vocês

Tudo bem, mesmo que a combinação de suas contas bancárias possa fazer sentido, parece um grande passo - para mim, a ideia de ter todas as finanças compartilhadas me faz sentir um pouco de pânico. Se você se sentir da mesma maneira, Malani também sugere que você queira manter contas correntes separadas. - Nós os chamamos de 'esconderijo lateral'. De tempos em tempos, aconselhamos os casais a manter uma conta corrente separada por um de dois motivos: Você deseja garantir que os presentes que você compra para seu parceiro sejam uma surpresa ou você e seu parceiro gastem splurges que deixam a outra pessoa louca, então é melhor que eles não vejam a cobrança. É uma zona livre de julgamento.

Mas ela diz que, idealmente, essas contas não são para seus gastos normais, que por acaso são separadas. Para ser muito claro, os esconderijos laterais não são destinados a compras na noite de homens ou na noite das mulheres ou em brindes, compras etc. O dinheiro nessas contas é estritamente reservado para as compras que enlouquecem a outra pessoa (isso não se aplica a todos).

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Então, quanto deve estar indo para o seu esconderijo lateral? Bem, Malani sugere que você crie uma quantia que funcione para os dois e transfira-a automaticamente da sua conta corrente conjunta a cada mês. - O dinheiro do seu lado é seu, sem perguntas - ela diz. - O conceito simples de ter um esconderijo lateral pode ser um salva-vidas em situações em que você e seu parceiro nem sempre estão de olho no dinheiro. Dessa forma, você não fica constantemente arrancando os cabelos quando olha para o seu banco afirmações.

Organizar suas finanças não é um processo divertido, mas depois que você cria um sistema que funciona, as coisas ficam muito mais fáceis. Então sente-se, analise suas receitas e despesas e calcule o que é certo para você.